構筑開(kāi)放生態(tài)，平安銀行打造Bank4.0時(shí)代數字化轉型新動(dòng)能
近年來(lái)，以大數據、區塊鏈、云計算、人工智能、生物識別等技術(shù)為代表的金融科技深刻影響著(zhù)商業(yè)銀行從運營(yíng)管理、服務(wù)模式到產(chǎn)品設計等各個(gè)方面的發(fā)展，推動(dòng)其賬戶(hù)、支付、融資、風(fēng)控、數據等原有業(yè)務(wù)的重塑和核心能力的重構。
1月29日，平安銀行“青年學(xué)PAi”與《貿易金融》雜志共同舉辦了第二期開(kāi)放銀行系列專(zhuān)家論壇。會(huì )上，贊同科技首席創(chuàng )新官沈敏、廣聯(lián)達科技股份有限公司助理總裁兼數字金融部總經(jīng)理溫鑫、原騰訊金融云產(chǎn)品總監高良驥、平安銀行總行交易銀行事業(yè)部副總裁劉振威，以“開(kāi)放銀行與數字化轉型”為議題，從政策傳導、生態(tài)搭建、產(chǎn)品創(chuàng )新、商業(yè)模式、風(fēng)險管理、用戶(hù)體驗等方面進(jìn)行了深入探討。
開(kāi)放銀行已是全球大勢，銀行數字化轉型飛速發(fā)展
從概念萌芽到如今成為世界關(guān)注的熱點(diǎn)話(huà)題，開(kāi)放銀行只用了短短的幾年時(shí)間。沈敏結合國內外開(kāi)放銀行的實(shí)踐積累，分析了我國的開(kāi)放銀行在數字化轉型之路的一些特點(diǎn)。他表示，從全球范圍來(lái)看開(kāi)放銀行的進(jìn)程，盡管開(kāi)放順序有先后、開(kāi)放內容有差異、開(kāi)放重點(diǎn)有不同，但是在新一輪技術(shù)革命的推動(dòng)下，加快開(kāi)放的步伐已是共同的趨勢。特別是在金融科技推動(dòng)金融創(chuàng )新涌現和金融格局調整的大背景下，中國的金融機構理應盡早開(kāi)放、盡快開(kāi)放，以搶得此輪新金融發(fā)展的先機。
開(kāi)放銀行本質(zhì)上是以場(chǎng)景服務(wù)為載體，借助金融科技等手段對經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)方式進(jìn)行適應性改造，實(shí)現銀行與合作伙伴間的資源共享、場(chǎng)景融合和優(yōu)勢互補，在成就客戶(hù)的同時(shí)實(shí)現自身價(jià)值。溫鑫表示，當前，數字經(jīng)濟已經(jīng)進(jìn)入到產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展新階段，其特點(diǎn)是連接不同行業(yè)的企業(yè)，以及企業(yè)內部不同的部門(mén)，將用戶(hù)的需求通過(guò)平臺的高效運轉，最終轉化為產(chǎn)品或者服務(wù)提供給用戶(hù)。隨著(zhù)5G商業(yè)化大規模的運用和物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，未來(lái)產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)都要實(shí)現數字化，包括所有訂單、倉單、發(fā)票、運營(yíng)的數字化。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為銀行對公業(yè)務(wù)數字化轉型提供了契機。銀行數字化轉型和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展有效融合，為創(chuàng )造新業(yè)態(tài)提供了廣闊的空間，銀行應深入產(chǎn)業(yè)鏈，通過(guò)數字化的變革和賦能，協(xié)助構建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)、助力產(chǎn)業(yè)轉型升級，真正做到支持實(shí)體、支持產(chǎn)業(yè)、支持民生。
金融科技是推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng )新和進(jìn)步的關(guān)鍵力量，高良驥從互聯(lián)網(wǎng)角度出發(fā)，發(fā)表了對開(kāi)放銀行的理解。他指出，金融服務(wù)的線(xiàn)上化、場(chǎng)景化即將成為未來(lái)銀行的重要趨勢和形態(tài)。打造開(kāi)放銀行，需要不斷強化科技賦能，以客戶(hù)真切需求為導向，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)的廣度和深度，更好地解決C端和B端客戶(hù)的痛點(diǎn)，為社會(huì )提供真正有價(jià)值的服務(wù)，助推實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
積極構建開(kāi)放銀行生態(tài)，平安銀行向BANK4.0演進(jìn)
隨著(zhù)全球互聯(lián)網(wǎng)和新技術(shù)的不斷發(fā)展，在經(jīng)歷了電子銀行、網(wǎng)絡(luò )銀行、移動(dòng)銀行后，銀行業(yè)已經(jīng)全面步入4.0時(shí)代——金融服務(wù)數字化革命的大門(mén)正在加速開(kāi)啟。
劉振威表示，伴隨著(zhù)技術(shù)的每一次革命性變革，商業(yè)銀行都會(huì )發(fā)展出新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品、新的服務(wù)模式，以契合不同時(shí)代金融需求的變化。從以物理網(wǎng)點(diǎn)為基礎的 Bank 1.0時(shí)代、以自助服務(wù)為特征的 Bank 2.0時(shí)代、以移動(dòng)金融為代表的 Bank3.0時(shí)代，到當今的Bank4.0時(shí)代，"銀行無(wú)形可尋、但卻無(wú)處不在"將成為 Bank 4.0時(shí)代的寫(xiě)照。進(jìn)入新時(shí)代，無(wú)論是客戶(hù)對無(wú)感、極致金融體驗的服務(wù)需求，還是國家"建設高層次開(kāi)放型金融體系"的戰略設計，都要求銀行業(yè)堅守"以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活為本"的初衷，打造開(kāi)放銀行的新模式。
平安銀行立足平安集團的綜合金融優(yōu)勢，在中國的開(kāi)放銀行領(lǐng)域，一直是處在領(lǐng)頭羊的位置。通過(guò)全面融入集團五大生態(tài)圈，切入各類(lèi)客戶(hù)場(chǎng)景，掌握客戶(hù)的資金流、物流、信息流等數據，進(jìn)而提供精準的產(chǎn)品與服務(wù)；打造開(kāi)放互聯(lián)的平臺，通過(guò)多贏(yíng)的模式，持續延展集團獲客邊界，真正實(shí)現“一個(gè)客戶(hù)、一個(gè)賬戶(hù)、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”。
目前，平安銀行開(kāi)放平臺利用統一用戶(hù)體系，統一接口規范、統一接入流程、統一安全策略，統一后臺運營(yíng)、統一監控運維，配以沙箱機制，實(shí)現客戶(hù)自助對接、自助開(kāi)發(fā)、自助測試、自助投產(chǎn)。產(chǎn)品層打通了銀行內部零售端，建設和完善200多個(gè)零售及對公應用金融能力，不僅能夠提供數字賬戶(hù)、電子錢(qián)包、保證金、投資理財、新型供應鏈、資產(chǎn)池、數據及算法等基礎產(chǎn)品，還輸出了復工Ⅱ類(lèi)戶(hù)、平安易資金監管、財資管理、票據業(yè)務(wù)、平安好鏈等創(chuàng )新產(chǎn)品，今年還要繼續打通集團各子公司，實(shí)現全集團產(chǎn)品的綜合性輸出；服務(wù)層建立客戶(hù)服務(wù)機制，主觀(guān)問(wèn)題人工服務(wù)，制式化問(wèn)題機器人提供7*24小時(shí)服務(wù)，實(shí)現人工與AI機器人的無(wú)縫銜接。
基于現有統一的平臺架構、豐富的產(chǎn)品貨架，組件式的接入方式，提升了企業(yè)二次開(kāi)發(fā)效率，目前平均接入的效率從過(guò)去2個(gè)月提升到現在的1-2周，最快2天。
目前，平安銀行已對外輸出200多大類(lèi)超過(guò)5000個(gè)API及H5接口，日均接口調用量2700多萬(wàn)次。產(chǎn)品覆蓋企業(yè)以及企業(yè)員工及個(gè)人客戶(hù)全生命周期不同時(shí)段的需求，實(shí)現標準化鏈接和定制化鏈接。此外，平安銀行開(kāi)放銀行服務(wù)的客戶(hù)數及交易規模增幅均保持兩位數增長(cháng)，2020年全年累計交易筆數將超過(guò)40億筆，交易金額預計達到17萬(wàn)億人民幣，占全行對公客戶(hù)交易規模的六成以上，是企業(yè)客戶(hù)首選的、優(yōu)選的接入方式。
開(kāi)放銀行讓金融服務(wù)無(wú)處不在的理想有了解決方案，給銀行業(yè)數字化轉型方向以極大的想象空間。在這場(chǎng)論壇探討中，呈現了社會(huì )各方對開(kāi)放銀行探索，描繪了銀行數字化轉型的方向與未來(lái)。相信未來(lái)，開(kāi)放銀行將吸引更多參與方加入，共建合作共贏(yíng)的金融生態(tài)圈，助推經(jīng)濟實(shí)現消費互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)齊頭并進(jìn)的全新發(fā)展趨勢。
本次論壇是平安銀行“青年學(xué)PAi”舉辦的數字金融及開(kāi)放銀行系列專(zhuān)家論壇之一，“青年學(xué)PAi”是平安銀行著(zhù)力打造的科技前沿與實(shí)踐研究的共享社區，旨在匯集優(yōu)秀學(xué)者、產(chǎn)業(yè)專(zhuān)家、科技精英，圍繞前沿話(huà)題交流研究成果與實(shí)踐經(jīng)驗，以期碰撞思維火花、促進(jìn)開(kāi)放合作。
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